转自：北京商报

　　当“甲方”与“乙方”的身份逆转，一张房产中介的“窥察清单”，将银行推至公论的风口浪尖。近日，收集热传的一张像片里，房产中介站上窥察席，从客户喜跃度、批贷时效、放贷时效等办法，对客户司理打分。这背后，是房地产阛阓深度退换下的博弈，连年来，购房者不雅望厚谊油腻，新址、二手房交游活跃度不及，银行房贷业务量缩水，而房产中介凭借房源与客户流量上风，从昔日的工作方摇身变为资源掌控者。在这场优质金钱的争夺中，银行如安在投合中介需求与信守风控底线间寻找均衡？又该奈何冲突客户荒逆境，挖掘新的业务增长点？

　　中介给客户司理打分

　　最近，一张房产中介开会的像片在网上世俗流传，像片中，房产中介展示了联结的银行分支机构和客户司理驻点联结圭臬。

　　“春晖破浪，决胜新程”口号注释地挂在两旁，屏幕上客户司理驻点写着：联结24家分行，173家谱行，470+客户司理，这不是一家银行冲刺“开门红”的誓师大会，而是房产中介对这些银行和客户司理的横向评估。

　　其中，最为引东谈主发达的是一张客户司理评价体系律例，北京商报记者发达到，这则评价体系涵盖多维度办法，工作效果一级权分量为80%，包含滚动90天签单量、滚动90天批贷时效、滚动90天放贷时效；也有客户司理喜跃度、面签发起率等办法。

　　各办法针对不同行务场景设定明确计分或扣分律例，轮廓评商人户司理说明。以客户司理喜跃度为例，喜跃度对等分在3—4分（不含4分）的客户司理被扣0.5分，2—3分（不含3分）的客户司理扣1分等。凭证网传信息，这家房产中介把持了当地的二手房业务，给客户司理搞排行和窥察。

　　“为了争夺有限的业务资源，银行不得不付出更多资本投合房产中介需求。”一位信贷部门东谈主士点评称，从阛阓环境来看，房地产阛阓的持续退换使得购房者不雅望厚谊浓厚，新址和二手房交游活跃度下跌。银行的房贷业务量随之减少，而房产中介凭借掌抓的房源信息和客户流量，在交游中的言语权安详增强。现阶段，银行急需通过与中介联结，得到更多房贷业务，以督察业务领域和收益。

　　有银行个贷东谈主士深远，从北京地区的情况来看，面前还未出现房产中介给客户司理打分的情况，但在行业竞争下，房产中介如实对银行的工作效果、贷款额度等方面皆刻薄了要求。在工作效果上，放贷时效从此前的半个月压缩至1周足下，以确保交游经由快速股东，减少客户恭候技巧，进步客户购房体验。客户司理全天候在线，实时和房产中介换取，搞定客户在贷款过程中遭受的各类问题。

　　上海易居房地产磋磨院副院长严跃进指出，从银行“述职”房产中介这一气候不错看出，在房地产关连业务中，传统上由银行主导的方位正在发生显赫变化。以往，银行在房屋贷款等领域占据主导地位，而房产中介机构则更多地四肢工作提供方，围绕银行的需求张开责任。然则，跟着阛阓竞争加重、银行对优质客户资源的竞争日益强烈，以及信贷计谋的退换，银行寻找和招引潜在客户的难度握住增大。房产中介凭借径直战争渊博购房客户的上风，成为了银行得到客户的蹙迫渠谈之一。面对这么的阛阓环境，银行不得不愈加积极主动地与房产中介联结，增强对房产中介渠谈的依赖性。这种转机不仅响应了阛阓供需关系的变化，也体现了金融机构在稳妥阛阓环境变化方面的活泼性和策略退换才能。

　　客户荒与风控挑战

　　曾几何时，银行紧紧掌控着资金命根子，在金融行业处于上风地位。在房贷业务领域，更是占据着完全的主导权。

　　彼时，购房者对住房的需求隆盛，银行的房贷业务量持续增长，处于供不应求的状况。房产中介为了与银行建树温暖联结关系、得到更多的贷款资源，只可主动投合银行，客户司理也无需耗尽过多元气心灵拓展业务，只需恭候客户上门或房产中介推选即可。

　　然则，跟着房地产阛阓的退换、阛阓供需关系的变化，购房者持币不雅望厚谊浓厚，新址和二手房交游活跃度镌汰，在这么的布景下，房产中介掌抓渊博房源信息和客户流量，在房贷业务中的言语权安详增强。

　　一些大型房产中介平台通过整合股源，造成了领域效应，在某些地区造成了把持地位。为了督察业务领域和收益，银行也开动摄取房产中介刻薄的各类联结要求和窥察要求。

　　“贷款额度方面，房产中介期许银行或然尽可能提高单笔贷款金额上限，以喜悦客户的购房资金需求。针对一些房产样子，房产中介但愿银行或然提供活泼的额度退换计谋，凭证样子的销售情况和阛阓需求动态退换贷款额度。”上述银行个贷东谈主士说谈。

　　过去是房产中介求着银行早点放贷，当今是银行求着房产中介多推客源。

　　在严跃进看来，面前，银行开展房贷业务最大的挑战是有充足的资金却枯竭富余的客户来披发贷款。同期，计谋对金融改变的监管趋严，银行难以通过产物改变喜悦客户各类化需求，在阛阓竞争中枯竭互异化上风，进一步加重了展业难度。在业务竞争压力下，银行濒临风控与业务增长的两难抉择。部分房产中介为促成交游，频频推选天资存在误差的客户，而银行若对峙严格风控圭臬，可能导致业务量流失；若温暖审核，又会增多不良贷款风险，如安在两者间找到均衡点成为雄壮挑战。

　　改善型需求将成新增长点

　　多重身分雷同之下，房贷业务领域下滑已然成为行业常态，从年报数据可见一斑，猖狂2024年，国有大行中，工商银行、缔造银行、农业银行个东谈主住房贷款余额分袂为6.08万亿元、6.25万亿元、4.98万亿元，一年内分袂减少了2052.88亿元、1988.36亿元、1862.3亿元，中国银行住房典质贷款余额也出现下滑。不外，也有国有银行呈现增长态势，交通银行个东谈主住房贷款则较上年末增多39.7亿元，增幅0.27%，邮储银行住房贷款净增441.55亿元。

　　股份制银行阵营也呈现分化方位，猖狂2024年，光大银行个东谈主住房按揭贷款余额下滑13.95亿元至5827.04亿元。不外，民生银行、吉祥银行、浦发银行等银行个东谈主房贷余额则出现了上升，招商银行在一、二线城市新披发的个东谈主住房贷款额占该行个东谈主住房贷款新披发总和的91.30%，同比上升1.05个百分点；在一、二线城市的个东谈主住房贷款期末余额占该行个东谈主住房贷款期末余额的87.63%，较上年末上升0.59个百分点。

　　尽管行业濒临增速放缓的压力，但房贷业务依旧是银行兵家必争之地。在2024年功绩发布会上，缔造银行副行长‌纪志宏默示，“刻下住户的住房需求正在日趋多元化，在喜悦有房住的基础上，还追求住好房，改善性需求持续增长，住房交游的款式也日益多元化，以旧换新、带押过户这些情况昭着增多，缔造银即将不绝优质工作，围绕客户买新址，换好房，各类化的住房需求、住房交游款式的变化，提供愈加便利的工作，全面复古住户刚性和改善性住房需求”。北京银行零卖业务总监李建营默示，跟着一系列稳房市计谋的出台，北京银行新增房贷业务量昭着上升，扭转了此前房贷下跌的趋势。

　　产业经济资深磋磨东谈主士王剑辉以为，房地产阛阓受计谋影响显赫，银行需密切暖热宏不雅经济计谋、房地产调控计谋以及金融监管计谋的动态变化。当计谋荧惑住房消费时，银行可应时放宽房贷计谋刺激房贷需求。同期，响应国度对于保险性住房缔造、城市更新等计谋导向，加大对关连领域的信贷复古力度。举例，为保险性住房样子提供专项贷款，同期拓展银行房贷业务的新增长点。

　　“房地产阛阓面前正处于止跌回稳的过程中，况兼总体说明温暖，在此基础上，银行需要持续长途，推动阛阓的安详健康发展。连合刻下温暖的阛阓局势，应把抓住购房者活跃的契机，提供更多的复古步调来促进购房需求。从产物结构上来讲，改善型户型的说明尤为凸起。针对这类改善性需求，应当围绕这些户型提供更各类化的金融工作，以喜悦不同消费者的需求。”严跃进如是说谈。

　　北京商报记者 宋亦桐

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包袱剪辑：张文